застрахователните ставки

Застрахователни проценти (застрахователни тарифи) - размер на осигурителните вноски (плащания), които се таксуват на застрахователни услуги. Застрахователни проценти действат като цената на застрахователен продукт и са дефинирани в абсолютни парично изражение или зададено да се споделят (%) към застрахователния договор или сумата от стойността на застрахования обект. Застрахователни цени - това е процентът на цените, използвани от застрахователите при определяне на застрахователната премия по застрахователния договор и се състои от базовите ставки и повишаване и понижаване на цените.

Застраховане проценти са класифицирани по състав и се различават по структура, методи за определяне на условията и приложения. В състава им съответства на видовете застраховки. За задължителна застраховка се установи застраховка процент или структура в съответствие със закона за задължителното застраховане, и на доброволни видове - изчислява чрез самите застрахователи. Условия за лицензиране на застрахователни компании се предоставя вътревидови проценти градация застрахователни с позоваване на застрахователни рискове.

Структура на застрахователните ставки - съотношението на части от тарифата ще покриване на непосредствените задължения на застрахователя (виж Net-курс.) И за да покрият организационни и административни разходи, създаването на фонд за финансиране на превантивни мерки, което прави печалба (виж Брутен процент.). По отношение на различните видове застраховки схема осигурителни ставки промяна. Тя може да варира за един и същ вид застраховка, но различни застрахователи.

Методи за определяне на осигурителните ставки зависят от естеството на проявите на осигурителни случаи и тяхното последващо моделиране. Ако осигурените събития се характеризират с висока степен на повторяемост, застрахователните ставки, изчислени с статистически методи. При липсата на статистически данни за застрахователните случаи (най-са редки, големи, глобален мащаб събития) при изчисляване на застрахователните тарифи включва технически, технологични, конструктивни и други параметри на осигурените лица или предмети с помощта на хипотетични оценки и специални модели. За разлика от статистически методи, тези методи са априори характер на изчисленията осигурителни ставки. Приори подход за изчисляване на застрахователните ставки се използват при разработване на нови застрахователни продукти. Когато се натрупват статистика тези осигурителни ставки, определени или преведени. При изчисляване на застрахователните ставки също са взети предвид периодите на осигуряване ( "преди" и "повече" на годината) и степента на отговорност на застрахователя. Свързването на тези условия се извършват в рамките на актюерските изчисления.

Използването на застрахователните тарифи е свързано с политиката на законодателството и административните условия с пазарните условия в застрахователния бизнес, стратегия и тактика на застрахователите. Застрахователни проценти могат да се задават и коригират централно, което е, по инициатива на правителството на държавата, за да промените застрахователи под влияние на конкуренцията, намалява, заедно с намаляване на отговорността на застрахователя (вж. По франчайзинг), създадена от застрахователя за самостоятелно всяка полица (спретнати полици застрахователни ставки може да се спуска ) (виж. бонус).

За застрахователните ставки имат различни, понякога противоречиви, изисквания за стабилност, бързина, гъвкавост и диференциация. Критерият за прилагане на застрахователните тарифи е състоянието на съответствие с достатъчно и необходимо ниво на съотношението загуба от застрахователната сума. "Тарифна война" Застрахователите често подкопава тези искания, пречи на развитието на застрахователния бизнес.

Принципи за изграждане на застрахователните тарифи (тарифна политика), както следва:

1. Осигуряване на праговете и рентабилността на застрахователни операции. Това е основен принцип на ценообразуване на пазара, както и застраховка, като един вид търговска дейност, в този случай не е изключение. Ето защо, застрахователните ставки трябва да бъдат изградени по такъв начин, че доставката на осигурителните вноски може да покрие текущите и бъдещите разходи на застрахователя (който да гарантира формирането на застрахователните резерви), както и да осигури някакъв излишък (застраховател печалба).
2. Еквивалентност на застрахователното правоотношение на страните. Това означава, че скоростта трябва да съответства на максималната вероятност на щети. Това гарантира изплащане на каса за тарифната период на съвкупността от застрахования, които се основават на застрахователните ставки. Принципът на равностойност съответства на преразпределителната характер на застраховката.
3. Наличие на застрахователните ставки за широк кръг от застрахователи. Изключително високи стойности на тарифите са пречка за развитието на застраховането. Застрахователните премии трябва да бъдат част от доходите на осигурените лица, че не е тежко бреме за него, или застраховка може да се превърне нерентабилни. Наличност Тарифата зависи от броя на застрахованите, а броят на осигурените обекти: по-голямата броя на застрахованите и на броя на осигурените обекти, обикновено по-ниска - в определени граници - процент застраховка.
4. Стабилността на размера на застрахователните тарифи за дълго време. Ако тарифите остават непроменени в продължение на много години, застрахователите са подсилени доверие в стабилността на застрахователя. Въпреки това, на практика, в настоящите условия за поддържане на съответствие с този принцип е изключително трудно, поради това, този принцип следва да се разглежда като идеална да бъдат насочени към застрахователната компания.
5. Удължаване на застрахователно покритие. Ако е позволено от приложимите тарифни ставки. Спазването на този принцип е приоритет в дейността на застрахователя. защото по-широк е обхватът на застрахователно покритие, толкова по застраховката отговаря на нуждите на застрахования. обем Разширяване (увеличение на броя на осигурените риск) е възможно само при условие, и да се намали загубата на по постоянни цени.

При изчисляване на скоростта на застрахователната ставка (или т.нар брутна скорост) за някои видове застраховки изчислява две части: на нетния коефициент и товара, който нетният коефициент.

Тъй като застраховка Цената е средна стойност, на практика може да има значително отклонение от средната стойност; за компенсиране на тези отклонения в тарифната структура осигурява гаранция нарастване (с квоти за стабилизация). Има функции в изграждането на застрахователните тарифи за застраховка живот на рисковите видове застраховки. Животозастраховане нетен лихвен процент се определя въз основа на таблицата за смъртност; на рисковите видове - въз основа на теорията на вероятностите. Смъртността таблица показва как поколението родено хора с увеличаване на възрастта намалява. С помощта на таблици за смъртността създадена вероятен брой плащания в случай на смърт на застрахования или оцелял до края на периода на осигуряване. Скоростта на застраховка здравна застраховка е настроен на базата на данните за заболеваемостта на населението и средната стойност за лечение на специфични заболявания.

Още статии: