Рентните плащания - какво е формулата за изчисляване на плащането и предсрочното погасяване в ексел и

Един от най-важните нюансите, които си струва да се обръща специално внимание получаване на заем - това е процедурата на плащанията по него. От вида на схемата за изплащане на дълга на кредитополучателя избере зависи от окончателния размер на надплатената сума. Сега широко разпространена анюитетни плащания.

Най-често банките предлагат евентуални плащания кредитополучателя анюитетни. Това е най-интуитивен начин да се изчисли за себе си кредитополучателите като сумата на плащането от месец на месец не се променя. Това е удобно, но по-добре е да? Отговорът е в статията.

Рента плащане - фиксирана сума, състояща се от необходимата Лихвата по заема и част от главницата, на кредитополучателя се съгласява да плати навреме на редовни интервали. В този случай, на първо място, най-вече платени лихви и само малък процент от главницата, а към края на срочен заем, а напротив - вече са изплатени главницата и изключителен интерес по кредита.

Така се оказва, че банката първо събира лихвите по заема, но размерът на дълга на кредитополучателя не се намалява. Само на кредитополучателя започва да изплати дълга си през последните години.

Как се изчислява?

Формулата е доста сложно да се изчисли плащането на анюитет. Но тя знае, е напълно възможно да се изчисли приблизително месечна вноска по кредита и сумата, която искате да оцени техните възможности от получаването му.

Тази формула изглежда така:

• PS - е сумата, изчислена чрез плащането на анюитетна;
• SK - сумата на кредита, с изключение на лихвения процент;
• PS - годишния лихвен процент по кредита;
• п - е броят на периодите (в този случай - месеци) за целия срок на кредита;

Ето един пример за илюстрация изчисления.

Да предположим, че имате намерение да вземе заем в размер на 100 000 рубли в размер на 24% годишно в продължение на 2 години:

Така че, като се изчислява с точност до 11 знака след десетичната запетая, плащането на рента, ще бъде 5287 рубли. 11 копейки. на месец. Умножете от 24 месеца (кредитиране период) и да получите сума от 126890 рубли. 64 COP. Изваждане на първоначалния размер на кредита, (100 000) и размера на надплатената сума получавате 26890 рубли. 64 COP. т.е. благодарност за 24-те месеца в размер на 26,9%.

автоматично изчисляване

Ако не искате да се рови в тънкостите на изчисленията съгласно тази формула, можете да използвате формата за да се изчисли автоматично плащания. С други думи, онлайн калкулатор.

Има и друг начин да се автоматизира изчисляване на анюитетни вноски. За да направите това, използвайте програмата Microsoft Excel. Просто се създаде нова страница и да направим тази клетка във всеки формула.

За да направите това, избраната клетка постави знака "=" и след това изберете специална функция PMT и в прозореца, който се отваря, въведете следните параметри:

• курс - в този пример, 24% годишно, а след това въведете "24% / 12" (в зависимост от броя на месеците в годината);
• брой периоди - общият брой на сроковете за плащане на заем - "24";
• PS - настоящата стойност, т.е. общият размер на кредита - "100 000";

Ако се получи такава формула: = PMT (24% / 12, 24, 100,000), и резултатът е 5287.11.

напреднал погасяване

Понякога е възможно да се направи голяма сума предварително, независимо от графика. В този случай, ще трябва да дойде с паспорт и отчет на банката. Но има някои нюанси. Има два вида на предварително изкупуване: пълно и частично предсрочно погасяване. Нека разгледаме всеки един от тях.

Пълен предсрочно погасяване предполага пълно затваряне на договора за кредит. Когато това е подадена от оставащата главница, но трябва да уведоми банката за намерението си в рамките на 30 дни.

При пълно предсрочно погасяване на сумата, изчислена просто.

За да направите това, използвайте следната формула:

• P - плащане;
• OD - на остатъка от главницата дълг към датата на предсрочно погасяване;
• ОП - следващото плащане, най-близо до датата на плащане;

Както можете да видите от представените графици за погасяване, размер на надплатената сума е различна: в първия случай, надплатената сума е 25351,04, 24686.69 във втория. Ето защо, когато става въпрос за предсрочно погасяване, че е необходимо да се вземат предвид всички фактори и да разбера всички опции.

Предимства и недостатъци на анюитетни вноски

Основните предимства на рента са:

1. Удобство - защото сумата на плащането не се променя от месец на месец, не е необходимо постоянно да го усъвършенства в банката.
2. Ползата - поради приоритизиране на лихвени плащания по кредита, кредитополучателят получава максималните данъчни облекчения и да ги използвате, за предсрочното погасяване на задълженията, или други нужди.
3. Универсалност - схема рента е подходящ за даден кредитополучател, с ограничен бюджет, равномерно разпределя финансовата тежест по време на целия период.
4. Тя ви позволява да се вземат голяма сума за комфортна среда, без да се засягат кредитополучателя в неговите нужди.

Основните недостатъци на схема зрялост анюитетна:

1. Повишаване на цената на кредита - надплащане на интереси е много по-висока, отколкото с диференцирана схема.
2. На първо място на кредитополучателя плаща лихви на банката. и основният дълг на практика не е била намалена. Но има начин - частично предсрочно погасяване на началната фаза, когато се плаща по-голям интерес. По този начин, размерът на дълга се преизчислява и плащат по-малко интерес.

Сравнение с диференцирано заплащане на труда

Диференцирано заплащане, за разлика от рента, които не са платени в равни части, както и всеки месец сумата на плащането се намалява. Т.е. делът на главницата в месечната вноска остава един и същ, и се начислява лихва върху остатъка от дълга.

За по-голяма яснота, нека вземем същия пример, който се изчислява по-горе.

• размер на кредита от 100 000 рубли;
• процент от 24% годишно;
• дългосрочен заем от 24 месеца;

Както можете да видите от таблицата, надплатената сума от 25 000, т.е. Двайсет и четири месеца увеличение на цените от 25%, а поскъпването на системата за анюитет е 26,9%.

Но в тази схема също има своите предимства и недостатъци.

Нека започнем с недостатъците:

1. Голяма финансова тежест върху първоначалното плащане.
2. Недостатъкът на необходимостта да разберете размера на месечната вноска.

1. По-малко надплатени интерес.
2. плащания ще бъдат трайно намалена, което намалява финансовата тежест и позволява предсрочно погасяване.

съотношение плащане за погасяване на главницата по кредита и лихвите по сметката на кредита:

Изборът на схема за погасяване на плащанията по заема, трябва да се вземат под внимание много фактори. Тази полза и удобство, както и възможността за предсрочно погасяване и др. Основното нещо - да се обърне на въпроса на заем отговорно и се вземат предвид всички нюанси.

• 

Какво е капитализирането на лихви?

Как мога да получа кредит за развитие на малък бизнес от нулата?

Изчисляването на равновесната точка