Рентните плащания и диференцирани го плащания

Важен параметър, към който искате да се обърне внимание, когато правите искане за кредит, е от порядъка на погасяване на кредита. Тях са само две: с помощта на плащанията по анюитетни и диференциални.

Тази статия предлага да се разберат тези понятия.

Рента и диференцирано заплащане - разликата

Рентните плащания - това е еквивалентно на плащанията, извършени всеки месец за целия период на кредитиране.

Размерът на този транш включени:

• на лице;
• лихвата по кредита;
• такса банка (в някои случаи).

Важно е да се отбележи, че най-напред най-голям дял на плащането ще бъде процент от кредита, а по-малка част - погасяване на кредита. Колкото по-близо до края на срока на кредита, толкова по-голяма от плащане на главница, и сумата, която отива на лихвени понижения. Нещо повече, размерът на плащането е една и съща всеки месец.

Диференцирано заплащане на труда - това траншове неравностойни по размер, техният размер се намалява в хода на целия заем.

Същността на тези плащания е, че всеки месец основният дълг намалява с определена сума, а остатъка по кредита се олихвява. Тъй като най-големите траншове се извършва в началото на периода на кредитиране.

По този начин, основната разлика между анюитетни плащания от разлика е, че в първия случай е възможно да се намалят разходите по заплащане в ранните етапи на кредитирането, банкиране на максималния плащането на лихви. Във второто изпълнение, в първите месеци на плащането ще бъде осезаем. въпреки това, в края на целия период на товара е значително намален. И тялото на кредита се намалява с порядъци по-бързо в случай на диференцирано заплащане.

Изчисление на анюитетни вноски

Преди да вземат заем, можете предварително да се изчисли размерът на годишната такса, и да се оцени способността им да платят. Така че е лесно да се признае, че стойността на транш трябва да бъде платена на месечна база, общият размер на края на периода на кредитиране и надплатената сума по кредита.

анюитет се изчислява въз основа на три променливи:

• размера на кредита;
• срок на кредита;
• Коефициент на анюитет.

Последната цифра е стойност, чрез която човек може да се изчисли размерът на месечната вноска процента въз основа на кредита.

Тя се изчислява, както следва:

А = P * (1 + P) N / ((1 + P) N -1), където

А - коефициент рента;
P - лихвеният процент, изразен в стотни от един период. Например, в случая на 12 процента годишно и месечно количество плащане е 0.12 / 12 = 0,01;
N - брой периоди за погасяване на кредита.

Необходимо е също така да се знае, лихвеният процент за периода на фактуриране.

Тя се изчислява, както следва:

• където R - размерът на годишния размер, изразен като фракция.
• След тези изчисления е много лесно да се знае размера на траншовете се заплаща всеки месец, като се използва формулата:
• където Р - размер рента;
• S - размер на кредита.

Плюсове и минуси на плащане анюитетна

Основният недостатък на кредита анюитет е, че с помощта на анюитета се възстановява на първо място значителен дял от интерес, но не и от размера на кредита, което означава, че е налице значителен надплащане по кредита.

Плюсове анюитетна кредитиране

Използването на анюитетна кредитиране система е подходяща за кредитополучатели, които:

• по някаква причина няма да могат да плащат големи суми пари. Един такъв пример е ипотечното кредитиране, където дългосрочния заем, но трябва да се извършват плащания в равни дялове;
• планирането на бюджета на семейството си, въз основа на размера на стабилен доход.

Много клиенти предпочитат тази схема на плащане по кредита, поради лесната му: трябва само да се изброят всеки месец в същия размер. И в случай на диференцирана система трябва постоянно усъвършенстване на размера на плащанията към банката.

Изчисление на диференциално плащане

Размер диференциална транш може да бъде изчислена независимо се използва следната формула:

DP = OK * PS / 12 + ЕР

където ОК - остатъка от главницата дълг;

PS - годишен% - ия процент;

EP - месечна вноска.

Вторият термин в тази формула е от решаващо значение и варира месечно. Тези средства са финансирани от лихви по кредита. Балансът на основната сума, умножена по скоростта интерес и разделен от 100 * 12. Тя позволява да конвертирате резултата в процента за месеца.

Предимствата и недостатъците на диференциално плащане

Недостатъци диференцирани системи за сетълмент на:

• значителна финансова тежест се провежда през първото тримесечие на срока, но не всички кредитополучатели са наясно с възможностите;
• когато големи плащания трябва да бъдат прехвърлени приходи, въз основа на която изчисляването на потенциалната заем, така че има шанс да не се получи точното количество.

Предимствата на системата за сетълмент на диференциал:

• предплащане кредит е по-благоприятно, отколкото когато анюитетна;
• Надплащане по кредита е по-малко, отколкото когато плащате кредита на равни вноски.

Какво е по-благоприятно за плащане

Важно е да се разбере какво е вид плащане все още по-изгодно от икономическа гледна точка, или диференцирано анюитетна на.

Ако в бъдеще се планира напред във времето за погасяване на кредита, което се случва доста често, трябва да изберете един диференциран схема на плащанията.

В това изпълнение, сумата от лице намали. Процентът ще се изчислява с по-малък размер на кредита, съответно, и месечните вноски ще бъдат намалени по размер.

Ако предплатени средства за погасяване на кредита в случай на анюитет всъщност се случи плащане на лихви и размера на дълга ще остане непроменена, това е абсолютно нерентабилни.

Ако се извършват математически изчисления, можем да видим, че с еднакъв размер на кредита, срока му и лихвения процент по надплатената сума на кредита, когато диференцирана система ще бъде по-малко, отколкото при рента. калкулатор заем, интернет им дава в големи количества може да се използва за най-простият изчисляване на разликата. И това е най-добре на интернет страницата на банката, в която имате намерение да се заеме.

Ето защо, ако имате възможност през първото тримесечие на срока на кредита за прехвърляне на големи траншове и за в бъдеще планират бъдещето на времето за погасяване на кредита, тогава има смисъл да се използва диференцирана система.

Въпреки това, ситуацията може да е различна, и преди да заеме, можете да поискате от служител на банката кредитор да ви направя списък на възможните плащания по кредита. В този случай, вие ще видите всичко ясно и да се оцени вашите финансови ограничения.

В заключение, важно е да се подчертаят основните моменти от статията:

• с анюитетни вноски система траншове от средни и фиксирани във времето, но общият надплащане е по-голяма от в диференцирана;
• предимство на анюитетни плащания е само един - на първоначалните плащания са по-ниски, отколкото разликата;
• случай на ранно пенсиониране е по-благоприятно да се използва диференциран такса, защото ако тялото на заема се намалява и размерът на лихвата по него ще бъде по-малко;
• Предсрочно погасяване на дълга с анюитетни ще бъде в по-дълъг период от време, равни дялове;
• за институции за предоставяне на заеми, печеливша система рента, и за кредитополучателя - диференциран, както и повече кредити период системата за рента, толкова по-голям надплатената сума.

По този начин, ако имате нужда от заем, можете да платите кредита от двете системи изберете този, който по неговите условия е точно за вас.