Рента плащане - какво е това и примери за изчисляване

Когато се свързвате подразбиране клиент банка приноса за да възстанови плащанията по заема анюитетни, т.е. еднакви порции. Какъв вид плащане, как размера на подлежащите на възстановяване на дълга и лихвите за използването на средствата, какви са нейните предимства и недостатъци? Отговорите на тези въпроси, които трябва да знаете, за да могат да избират между анюитетни и диференцирано заплащане на труда.

Според банкови терминология, анюитетни - е вид вноска заем, при който размерът на месечната вноска остава същата. . Например, ако вземете 250 хиляди рубли за 5 години при 17% годишно, размерът на сумата на плащането за 6213 рубли на месец, а само два начина да промените:

• чрез частично предсрочно погасяване - в този случай намален от базовото мито, и преизчисляване на плащане ще бъде направено в съответствие с новата сума, съответно, по-уреждат по-рано, толкова по-малко ще трябва да извършите плащане на месечна база;
• от рефинансиране - т.е. лихвен процент, зрялост и т.н. при рефинансиране обикновено се има предвид намаляване на плащане, но може да се случи и увеличение - например, ако няколко заеми обединени в един.

Но дори и след промените продължи погасяване на главницата ще бъде равни вноски.

Всяка вноска при анюитет се състои от две части:

• погасяване на главницата;
• лихвени плащания за използване на пари.

В началния период на плащане по схемата за анюитет заплаща по-голям интерес, отколкото се изплаща дълга, така че размера на надплатената сума може да бъде значителен. Особено това се отнася за дългосрочни плащания за кредит за голяма сума - ипотека или заем за кола.

Така че, ако се вземе ипотечен в размер на 2,5 милиона рубли за 20 години при 12% годишно, а след това размерът на месечната сума за плащане до 27527 рубли, а за първи път от тях 25,000 рубли ще отидат за изплащане на лихви и общата сума на дълга намалява до само 2527 рубли.

Как да се изчисли плащането на анюитетна

Най-лесният начин за изчисляване на размера на бъдещите плащания анюитетни - използвайте нашия калкулатор заем. но ако искате да видите как се изчислява на плащането, можете да използвате готови формули.

Така че, както видяхме, изплащането на анюитет е "паузи" на две части. Затова двете формули ще бъдат използвани при изчисленията: един трябва да се изчисли общата сума на плащането, на втория - интерес.

За да се определи размерът на месечната вноска трябва да се възползват от тази формула:

Плащане = размер на кредита * (P + [P / ((1 + P) ^ М - 1)])

където P - месечен размер на кредита (годишен лихвен процент / 12), както и N - брой на месеца, когато кредита е валиден.

Просто имайте предвид, че в действителност, банката може да използва малко по-различна формула, която изчислява размера на плащането на базата на различни дължини на месеца, като се отчита "скок" на годината и т.н. така числата в банкови сметки могат да се различават съвсем леко.

Вторият формула - за определяне на процента, е доста сложно, тъй като изчисленията се използват за добавяне на сто. Въпреки това, най-често се използва опростена версия:

Интерес = остатъчен дълг * годишен лихвен процент по кредита / 12

Така че, в този случай, през първия месец ще трябва да плаща лихва:

По този начин, в този пример, сумата на плащането на рента, на месец са в размер на 5753.59 рубли. от тях като интерес ще трябва да плати 4000 рубли.

Както и при всяко плащане на главницата е намален, при изготвянето на графика на плащанията, е необходимо всеки път да се изчисли отново, намаляване на дълга върху разликата между цялото плащане и неизплатени лихви.

Така че, за първия месец от базовото мито намалява с 1753.59 рубли. Поради това, през втората месец лихвата ще се плаща по-малко:

и размера на дълга ще намалее вече при 1788.66 рубли. и така нататък.

Предимства и недостатъци на анюитетни вноски

Сравнете тип анюитет погасяване на дълга има смисъл от диференцирани, когато сумата на плащанията, намалява. По този начин предимствата на този метод са, както следва:

• вноски са предварително определени и винаги едни и същи, е по-лесно да планират бюджета си за в бъдеще, тъй като в случай на диференцирани всеки път, когато е необходимо да се знае колко ще трябва да плати;
• Първите анюитетни плащания ще бъдат по-малко, отколкото в случай на диференцирано;
• Този метод позволява да се вземе кредит за голяма сума, тъй като банките очакват максимална месечна вноска въз основа на доходите на клиента.

Друга полза от плащането на рента, се дължи на възможността за получаване на право на данъчно облекчение за ипотечни лихви. тъй като клиентът се отплаща в първото място интерес - това ще му позволи да се получи по-голяма сума на обезщетението.

Затова при избора на вида на плащането трябва да се основава на това дали можете да приложите предварително изкупуване, както само тя може да се използва за намаляване на надплатената сума и намаляване на размера на месечните плащания.