Рента и диференцирано заплащане разлика

Използването на ливъридж е широко практикуван от много български семейства за скъпи покупки, закупуване на услуги в областта на медицината, образованието, и така нататък. Г. банковия сектор предлага да се възползвате от широка гама от опаковки за заеми, предназначени за потребителите с всеки приход от таксата за ползване на определен процент от кредита. Въпреки това, като се изтегли заем, трябва да се изчисли предварително какво ще бъде надплащане на интереси и дали възможността да плащат по обслужването на дълга към банката.

Размерът на надплатената сума загрижени за всеки кредитополучател, тъй като средствата ще трябва да плащат по-голяма от сумата, използвана. Поради това, толкова по-ниска надплащане и по-достъпни условията за изплащане, толкова по-лесно ще бъде навреме и в пълен размер погасяване на кредита с минимален риск. В допълнение към лихвения процент върху размера на надплатената сума има и друга, не по-малко значима фигура - тип уреждане на плащането. В момента предложения са представени в портфейла на банките с два вида плащания: анюитет и диференцирана.

За да използвате заем с максимална полза за себе си, че е необходимо да се разбере тези понятия. Освен това, е полезно да се знае от анюитетни плащания се различават от диференциран.

Какво е ефективен лихвен процент

Когато се кандидатства за средства на банката, кредитополучателят е уведомен за условията за кредитиране. В крайна сметка, за използването на банкови средства банката ще изисква определена сума. Ако добавите всички разходи за изплащането на дълг, съставена от общата стойност на кредита. Тя се състои от три компонента:

1. Сумата на главницата - размерът на средствата, предоставени от страна на кредитната институция на своите клиенти да определят условията за договора.
2. Сумата на лихвата, начислена за ползване на кредита.
3. комисионна Bank. други задължителни разходи.

Определяне на размера на надплатената сума, на първо място, кредитополучателите да обърнат внимание на размера на цени, но са различни от плащанията си директно се отразява на вида и изчисляване на плащанията по банков дълг. В зависимост от вида на изчисляване на плащанията, се отличават с:

• анюитетна;
• диференцирано заплащане на труда.

Рентните плащания и диференцирано заплащане на труда - начини за изчисляване на месечните плащания за обслужване на погасяване главница дълг на лихвите по избраните кредитни продукти. Основната разлика между анюитетни плащания от разлика в размера на месечната вноска и изплащане на лихви, ако размерът на плащането за целия срок на кредита не се променя в анюитетни плащания, а след това размерът на диференциалното премия се намалява постепенно, и в края на срочен заем става минимален.

Важен аспект е скоростта на погасяване на кредита - толкова по-скоро ще бъде възстановен, за по-малко пари, ще трябва да плащат за ползваните банкови средства. И ако за диференцирано заплащане на труда, както плащане на главницата интерес надплащане става по-малка, а след това на анюитета - цялата сума на лихвите, взети под внимание по-рано надплащане за целия период. Кредитополучателят е по-изгодно възможно най-бързо да се отърве от главницата, а плащанията по анюитетни правят възможно, само след като беше минал процедурата на частично или пълно предсрочно погасяване.

Банка е по-изгодно за клиента възможно най-дълго и по-се плаща да начислява лихва, поради тази причина, не всички кредитни институции предвижда възможността за затваряне началото на заем. Забраната за погасяване на кредита надхвърля законоустановения график на незаконния, посочено в член 11 от Закона "На потребителското кредитиране» №353-FZ.

анюитетни плащания

Разбиране на същността на рентата и оценка на финансовите им възможности, заемателят ще бъде в състояние да направи най-доброто решение по отношение на изплащането на заема с минимално надплащане.

При извършване на плащания към фиксирани стойности като падеж се променя структурата на таксите, ако първия мандат на по-голямата част от плащането е плащането на лихви, само леко намаляване на главницата дълг, с наближаването на крайния срок за плащане е по-голям от дела на отхвърляне на връщане на главницата. Този метод позволява финансова институция, за да се предпазят в случай на недостиг на приходи в резултат на невръщане на дълга или началото на пълното заплащане.

Много кредитополучатели намерят тази опция за плащане възможно по-удобно - не е необходимо всеки път проверка каква сума трябва да бъдат включени в този месец. Също така, можете лесно да планират следващия разходването на базата на фиксирана такса по кредита.

Процедурата за изчисляване

Въпреки очевидната си простота, формулата за определяне на заплащането на анюитет е доста сложна, и по тази причина по-голямата част от финансовите институции се разработват и предлагат на използването на онлайн калкулатори кредитни автоматично изчисляване размера на плащането, в зависимост от условията на въвеждане на кредитни.

Същността е в изчислението като се вземе предвид цялата сума на лихвата за целия период на кредита и сумата на главницата, разделена на равни вноски за целия срок на кредита. В резултат на това на кредитополучателя е изправен пред ситуация, в която основният дълг в ранните етапи на възстановяване почти непроменена. За да се изчисли необходимото да изплати сумата на два етапа:

1. Определяне коефициента на анюитет.
2. Умножете размера с коефициент от главницата.

Много по-трудно е изчисляването на първата част при установяване на стойността на коефициента.

Формулата за намиране фактор рента е както следва:

• C - 1/12 Лихвите по кредитите;
• п - в периода на заема в месеци.

От това плащане през първите месеци на погасяване на главницата средствата се отпускат за плащането на лихви. Трябва да се вземе предвид, че връщането на главницата е незначителен.

Доводи за и против

Тази система изчисление има положителни свойства както за банката и на кредитополучателя. Ето основните от тях са:

1. За анюитетна кредитна институция поема максимално опазване на печалби, дори ако кредитополучателя реши да изплати дълга бързо, независимо от графика.
2. За клиента, тази схема позволява да се планира внимателно за бъдещите разходи. дори и за дълъг период от време, тъй като плащането остава същата от месец на месец.

Друго предимство на плащането на рента, за гражданите е наличието на размера на плащанията на всички етапи на зрялост. За ипотечните кредитополучатели подобно изчисление дава възможност да се поиска и получи успешно големи суми за закупуване на жилища, тъй като размерът на дълга се отразява размера на вноската, но тя остава равна на целия период на погасяване. Въпреки това, плащането на рента, предполага по-висока надплащане. В случай на предсрочно погасяване на кредита с анюитетни вноски, банката поддържа максимална лихвени плащания, т. За. Основният дял в първите месеци на обслужването на дълга.

диференцирано заплащане

Ако заемът от вноски намалява, тъй като изплащането на кредита, издадено предвидено използването на диференциални слягания на плащанията. В миналото, на Съветския банковата система на този вид изчисление е единственият, който се прилага на практика.

Същността на използването на диференцирано заплащане - баланса на намаляването на дълга, която носи лихва като депозит. Отличителна черта на прилагането на този метод е да се възложи максималните вноски размер през първите месеци на използване на средствата и тяхната стойност постепенно намаляване принос. Предимствата на това изчисление включват възможност за бързо и с минимални надплащане закрие линията на кредит с минимум надплащане. Все пак, това е възможно само при условие, че кредитополучателят има достатъчно суми за предсрочно погасяване на излишните разпоредби.

Образуване на плащането се извършва по различни начини, отколкото когато анюитетни плащания. главница (или тялото) се погасява равномерно през срока на договора с банката. Прилагане на интерес скоростта постепенно намаляване остатъкът се сведе до минимум надплатени, особено когато като допълнителни количества в излишък на графика.

В момента кредит предлага с един поглед малко изчисление, особено сред ипотечни пакети.

Процедурата за определяне на стойността на месечната вноска по-лесно. За извършване на изчисления не е задължително да се използват специални програми за онлайн калкулатори. премия формула изчисление ви позволява да направите математически операции за почти всеки кредитополучател:

Диференцирано заплащане = баланс на дълга на годишния лихвен процент / 12 + плащане дял в основното тяло на кредит.

Предимства и недостатъци

Най-значително предимство на диференциално плащане е способността бързо да се намали размера на кредита, и по този начин намаляване на надплатени суми на лихвите по тях. Въпреки това, не всички кредитополучатели са в състояние да плащат големи суми за заем през първия месец, това е. Да. Най-голям принос настъпват през първите няколко транша. Максималният размер на обратни изкупувания настъпили през първото тримесечие на срока на кредита. Също така, план за разходите непрекъснато променящия принос е много по-трудно. Банките, оценка на рисковете им за заем по подразбиране, придават по-скромни суми, отколкото е случаят с анюитетни плащания.

Рента и диференцирано заплащане: разликата

За да се оцени ползата от всеки един от видовете плащания, както и да се разбере какво диференцирани и анюитетни вноски, трябва да направи предварителните сравнителни изчисления, ясно показва как размера на надплатената сума се променя в резултат на това и какъв е размерът на плащането за различни видове изчисляване на плащане.

Трябва също да се отбележи, че за окончателния размер на надплащане е до голяма степен зависи и от периода, за който наличното кредитната линия.

За ползите от определен тип изчисление може да се види от следната таблица:

От таблицата се вижда, че надплатената сума на анюитет е по-висока, по-дългосрочен заем се погасява. Ако ние говорим за заем до 30 години, сумата достига много впечатляващи размери - над един милион рубли, и увеличава цената на заемите в пъти.

Въпреки това е анюитетна е по-предпочитан за ипотечен кредит. Причината се крие в следното: когато диференцираните плащания, въпреки по-ниската надплатената сума, финансовата тежест се пада на първите месеци от прекратяването, за извършване на навременни плащания почти недостижим или значително ограничаване граница заемане на кредитополучателя. Поради тази причина, използването на анюитет е почти единственият изход, т.е.. А. Позволява да се разпредели равномерно на финансовата тежест за целия период на кредита.

Сравнявайки таблици с данни, следните изводи:

• траншове в АП са по-малки, те са фиксирани;
• AP надплащане по-голямо;
• за предсрочно погасяване е препоръчително да изберете ДП.

Ако кредитополучателят ползва плащания анюитетни, за да се намали надплатени препоръчани рано, за да допринесе за първите месеци на кредитирането, като по този начин намаляване на лихвените плащания по график, както и тялото на дълга - над графиката. След частично погасяване на цялата схема се преразглежда AP плащане, месечна вноска и стойността намалява.

препоръки кредитополучатели

За да направите най-добрите решения за това какво вид на изчисляване на плащанията е по-благоприятна за използване, на кредитополучателя се препоръчва да се извърши предварителни изчисления с използване на общи онлайн калкулатори. Въвеждане на параметри, които се интересуват в прозорец на калкулатор заем, можете да направите сравнителен анализ на това, което количество е допустимо вземането на лихва в банката, колко време е необходимо да се вземе заем, ако е планирано предсрочно погасяване, и така нататък. Н.

Най-сигурният начин е да се използва, че калкулатор, който е на разположение на официалния сайт на банката. Това ще се отрази текущите лихвени проценти, както и настоящите условия на кредита. Кредитен калкулатор ви позволява бързо да се изчисли и сравни анюитета и диференцирани плащания, което е по-добре за клиента.

Например, онлайн калкулатор Savings Bank

Ако клиентът вече знае предварително, че заемът да плати преди време, се препоръчва, доколкото е възможно да се избере оферти с диференцирано заплащане на труда. В случаите, когато максимално се интересуват от получаване на заем, трябва да изберете плащане на анюитет. Като се има предвид различни опции или диференцирано заплащане анюитет, който е по-благоприятен за кредитополучателя, може да се определи само, в зависимост от обстоятелствата.