Рента и диференцирано заплащане на труда - каква е разликата - разликата видове плащания по кредитите
Дълго време българските банки предлагат на своите клиенти само диференцирана система погасяване, докато в Америка и Европа се прилага само анюитет. И двете системи са графики на извършване на плащания по кредита, но разликата между рента и диференцирани плащания значително. Потенциалните кредитополучатели трябва да знаят за това.
Какво е погасяването на диференцираното?
При изчисляване на кредита за диференцирани плащания сума, изчислена плащане се намалява постепенно. Това се дължи на факта, че на първо място, клиентът прави тялото на заема и неговото количество остава постоянна през целия месец. Що се отнася до интереса си част, това зависи от баланса, които с течение на времето се намалява. Това означава, че размерът на лихвата става по-малко.
Примерен размер на плащането може да се изчисли, както следва:
Процент трансфер = + фиксирана част.
В рамките на фиксираната част на тялото се разбере погасяване на кредита.
Процентите могат да бъдат дефинирани като: Процент = (процент * баланс) / 100%.
Например, клиентът е издадено 1 млн. Рубли в кредит. Той има 20 години, за да изплати, процентът е 12% годишно. Разделяне на общата сума от 240 месеца. Ние получаваме твърда месечна плащане: 4166 стр. Компонентът интерес винаги ще бъде по-различно. Например, процента сто и двадесет месеца, при 50% погасява тяло се изчислява, както следва: (... 500,000 р * 12% / 12 месеца) / 100% = 5000.8 стр. Общият размер на плащането за този месец ще бъде 9166.8 стр.
Какво е погасяване анюитетна?
Погасяването на заем анюитетни сега е по-често. В такъв графика кумулативният процент на вноската не се променя през целия период на погасяване, а нейната структура се променя. През първите няколко месеца, по-голямата част от сумата, внесена по сметка на интерес, а по-голямата част от кредит попада погасяване тяло за последните вноски. Това е разликата между рента и диференцирани плащания.
Плащането може да се определя като:
Прехвърляне = (кредит Сума * Rate) - ((1 + скорост) * брой периоди).
Тъй като периодът, обикновено се приема 1 месец. За горния пример, можете да изчислите и анюитетни вноски. По този начин, за първия месец, скоростта на интерес (1 милион. Стр * 12% / 12 п.) / 100 = 10% ти. P. Общият размер на плащането, за да бъде равен до 11 хиляди души. стр. По този начин, през първия месец тя плаща само една хиляди. П. от общия брой. Както погасяване, ситуацията ще се промени в полза на кредитната тялото.
Плюсове и минуси на диференцирано заплащане на труда
На първо място, трябва да се отговори на въпроса, каква е ползата от диференцирани плащания? Схемата е от полза за тези, които вземат кредит в продължение на 20 или повече години. Тя дава възможност за намаляване на тежестта през последните години. Повечето кредитополучателите те идват при пенсиониране и предпенсионна възраст, когато доходите падат.
В допълнение, сравнение на анюитет и диференцирано заплащане на труда показва, че във втория случай, надплатената сума ще бъде много по-малко. В горния пример, общият размер на плащанията с диференцирана схема е по-малък, отколкото с рента (2,2 млн. Стр 2.64 и Mill. P., съответно).
Въпреки това, ползите от диференцирано заплащане засенчени един недостатък: тя изглежда много голяма, и много от кредитополучателите не са в състояние да плащат толкова много за голяма част от тежестта на кредита през първите няколко месеца. Диференцирани плащания са от полза за богатите, и те могат да бъдат недостъпни за средната класа. Ето защо те не са много популярни.
Плюсове и минуси на ренти
схема рента е от полза, особено за банките: така че те са гарантирани за да получите добри лихвени проценти, дори ако клиентът погаси дълга предсрочно. Има ползи за клиента: плащания му не се променят от година на година, така че това става по-лесно да планират разходите си.
Недостатъкът е, че дори ако предсрочното погасяване ще се плаща голяма сума на интереси, и няма да се значително спаси. Освен това, при равни други условия, с анюитетни надплащане обратно изкупуване ще бъде значително по-висока.
Как да изберем схемата?
Рента и диференцирано заплащане на труда в своя полза при различни условия. За тези, които са готови да платят големи суми в началния етап, то ще бъде по-изгодно да плащат намаляващи количества. Ако това не е възможно, най-доброто решение би било равен дял. , Трябва да се изчисли размера и общия размер на диференцирани и анюитетни плащания, при равни други условия (количества, срокове и цени), за да се определи оптималната схема за себе си.