Каква е разликата между рента и диференцирани плащания

Докато в България, има само един начин на плащане - диференциран, практикува в западната част на друга - на анюитета. И двата вида изпълняват същата функция, помага на гражданите да спазват задълженията си по кредита, с прости думи - да плаща дълговете.

Не толкова отдавна в България има само един начин на плащане - диференцирани. Диференцирано заплащане особеност е, че печалбите са намалени до края на срока на кредита. Поради което има такова намаление? Фактът, че първият кредитополучателя плаща главницата дълг, така наречените "тялото на кредита", която се изплаща на равни вноски. Лихвените плащания в началния етап е много забележими, тъй като се начислява лихва върху цялата сума на кредита. Тъй като "тяло на кредита" постепенно се намалява, а след това заедно с него и намали лихвените плащания. По този начин, в края на периода на кредитиране на обемите на плащане не е много по-малък.

Независим изчисляване на диференциално плащане

Изчисление на диференциално размер плащане възниква на два етапа. Например, обърнете внимание на следните входове:

1. Размер на кредита - един милион рубли.
2. срока на кредита - 20 години (240 месеца).
3. Годишните проценти - 12%.

Първият изчислява размера на основното плащане. За да намерите размера трябва размера на кредита, разделен на броя на оставащите месеци.

1 000 000/240 = 4 166 рубли (размер на основната плащането). Когато размерът на основната плащането на диференциални плащания остава един и същ през целия период на изплащане.

Втората стъпка. Изчисляването на начислените лихви. Изчисляването се извършва чрез умножаване на останалата част от заема на годишния лихвен процент и разделяне на получената стойност от 12 (месеца). Например, да предположим, че задълженията за заплати за 120-ти месец - точно половината вече са платени.

500 080 * 0.12 / 12 = 5 000.8 рубли (натрупани интерес за 120 минути на месец).

заем баланс (дълг) може да се изчисли, като се умножи плащане по главницата (4166) за броя на минали периоди (120) и да получите сумата, приспадната от общата сума за плащане (един милион).

Добавянето на размера на основната вноска по кредита и натрупаната лихва за даден месец, получаваме стойност на исканата плащането за месеца.

По този начин, ние можем да направим изчисления независимо от всеки месец. Например:

• 121ви месец: 4166 + (1 000 000 - (4166 * 121)) * 0,12 / 12 = 9125
• 122 минути на месец: 4166 + (1 000 000 - (4166 * 122)) * 0,12 / 12 = 9083

А правилно проектирани диференциално плащане ще покаже постоянен спад в размера на плащанията.

Предимствата и недостатъците на диференциално плащане

Особености на диференцирано заплащане са изпълнени с плюсове, така и минуси. Основното предимство е фактът, че по-рентабилни начини за плащане на заема, тъй като този вид плащане значително намалява надплатената сума по кредита.

Недостатъкът е големият размер на авансовото плащане, така нареченото диференцирано заплащане на доставка за богатите. Друг недостатък е липсата на популярност на плащането от страна на банките - по-голямата част от банките да използват системата за анюитетни вноски е по-изгодно. Въпреки факта, че в България има около 6-9 банки, които се предвижда такова разплащателна система, която не се вижда много вълнения сред населението - засегнати от необходимостта да плащат големи суми пари в началната фаза.

Ако заем, например, ипотека и отнема много години, че има смисъл да се преразпредели "тежестта" на плащанията по такъв начин, че тежестта на насипни заем падна върху младите години, когато един човек не е обременен с много отдаденост и търсене на работа, не е свързано с възрастови ограничения.

Рента плащане - най-честата форма на платежната система, в която месечната вноска не се променя, остава същият през целия период на кредита. Този тип система за плащане е била заимствана от опита на европейските страни, където банковата индустрия първо отбеляза, системата за улеснение и полза. За сметка на простота, обикновено написани човешкия фактор, когато кредитополучателят вижда продължи сума за плащане през целия период на кредита, което опростява планирането на личния си бюджет и обезсмисля твърдението на Банката в неправилно изчисление на кредита - размера на месечната вноска е ясна и проста, и най-важното - енергонезависима ,

С полза на банковия още по-лесно. В него са изградени въз основа на това се предлага на кредитополучателя да плати лъвския дял на лихвата по кредита веднага, без да се чака за тялото на кредита ще бъде намален, тъй като в случай на диференцирано заплащане.

Изчислете месечните плащания на анюитет. Например с данните, която е била използвана при изчисляване на диференцирано заплащане:

1. Размер на кредита - един милион рубли.
2. срока на кредита - 20 години (240 месеца).
3. Годишните проценти - 12%.

(Месечна сума за плащане (постоянен) в продължение на 20 години), когато:

• стойността на "0,01" - 1/12 от интерес процент;
• стойност "240" - броят на месеца.

За изчисляване на лихвения компонент, трябва да умножите остатъка от кредита при годишен лихвен процент и разделена на 12 (месеца). В нашия случай, ние смятаме, компонента интерес в началото на плащането и получите:

1.000.000 * 0,12 / 12 = 10 000 (интерес компонент на първото плащане).

Ето защо, от 11 хиляди първото плащане (11 011) 10 000 отчетени за заплащане на лихва за кредит банкови услуги.

Мярка два пъти, нарязани веднъж - една поговорка, която точно описва правилата за поведение от страна на кредитополучателя, който реши да вземат ипотечен кредит или потребителски кредити. Все по-често има експерти от областта на икономиката, личен бюджет, чиито възгледи са сходни по отношение на кредитирането в едно - че е по-добре да не прибягват до "кредитна подкрепа", но ако не може без него, че е необходимо да се обмислят всички варианти и да разгледа внимателно договора. Такъв подход ще помогне да се намали тежестта на кредита от 5-10%.