Диференцирано заплащане на кредита - формула изчисляване на плащанията, и калкулатор
Различните банки предлагат различни погасяване България начини на кредит: анюитетни плащания, или да се разграничават. В тази статия ще разгледаме какво се различава плащане по кредита, колко често това се случи и какви са неговите предимства и недостатъци в сравнение с анюитетни.
Диференцираното метод за доставка е наречен погасяване на кредита, кредитополучателят плаща където основната сума ( "кредит тяло") заем равни части и проценти се начисляват само за оставащата сума. Другото наименование на този метод на погасяване на кредита # 8213; търговски заем, класически заем или лихва върху остатъка.
С този метод на погасяване на кредитополучателя да изплати заема трябва да са равни вноски през цялата зрялост. Методът на диференцирано заплащане погасяване намалява размера на всеки месец обаче погасяване на кредита е равномерно разпределен върху целия срок на кредита.
В резултат на това на първата вноска по кредита ще бъде най-големият за целия срок на кредита, а последният - на най-малката сума. Това означава, че кредитополучателя е избрал за кредит с диференцирано заплащане е необходимо най-напред да се постави в личен бюджет осезаеми икономии достатъчно. Но следващите периоди за плащане на дълга ще бъде по-лесно, остатък му като "капки" върху интереса си, са били намалява.
В повечето случаи този метод на погасяване на кредита предлага на ипотечните кредитополучатели, по-редки плащане на потребителски кредити. Като цяло, формулата на диференцирано заплащане се предлага на кредитополучателите най-вече от "дълги", дългосрочните заеми.
Ето защо, банки с диференцирано заплащане работят, но в действителност това такава схема не е много печеливша. Общият размер на плащането диференцирани схема при по-ниска от схемата за рента, по-долу ще разгледаме по-подробно защо това е така. Така че сега банките често предлагат на кредитополучателя е анюитет схема за погасяване на кредита.
Как е диференцирана плащане
Предварително изчисляване на диференцирано заплащане може да се направи от себе си или с помощта на калкулатор заем. Размерът на кредита, разделен на броя на месеците в срока на кредита. След това, график на плащанията, съгласно който на кредитополучателя на месечна база, в равни части за изплащане на заеми и на тялото в същото време плащат натрупаните лихви през месеца в размер на оставащите дългове.
Пример: един мъж извади заем за 10 години в размер на 1 милион рубли; За удобство на изчисления вземем в размер на 12% годишно (1% на месец). Като се има предвид, че за 10 години на 120 месеца, месечна вноска за погасяване на главницата дълг ще бъде около 8333,33 рубли. Тази сума кредитополучателят ще трябва да плащат всеки месец, изплащането му тяло кредит.
В същото време размерът на лихвата по него през първия месец на кредит употреба е 10 хиляди. Рубли (1% от 1 милион). Добавяне на тази сума в размер на погасяване на главницата дълг, ние получаваме общата сума на плащането за първия месец - 18 333,33 рубли. Във втория месец на кредит употреба оставащата сума по него се намалява с платени през първия месец сумата - благодарение на общата сума на плащането ще възлиза на 18,250 рубли. Намалява с всеки изминал месец, окончателното плащане по кредита (120 месеца) ще бъде 8417 рубли.
По този начин общата сума, която ще трябва да се направи на кредитополучателя да изплати заема в такава схема, ще бъде 1.605 милиона рубли, включително 1 милион - заема и тялото 605 000 - лихва върху нея, което означава, надплатената сума по кредита.
Диференциална и рента
Рентните плащания по кредита - това се равнява на (обикновено месечни) плащания, направени от кредитополучателя на редовни интервали. С други думи, всеки месец кредитополучателят прави погасяване на неговия кредит в същия размер - без оглед на размера си да блокира падеж на кредита. Завръщайки се в горния пример за изчисляване на кредита, стойността на 1-ви, 2-ри, 50-та и 120-тата плащането ще бъде същата - 14 347 рубли.
Същата сума на плащанията по време на живота на погасяване направи анюитетни схема по-лесен за употреба, но диференцирана схема е по-рационално.
Лично бюджет планира лесно, когато анюитетни плащания. Размерът на плащанията по заема е един и същ през целия период на погасяване, че е лесно да се помни и се слага в бюджета.
Месечен изплащане значително намалена, когато диференцираното схемата, така че излишъкът от средства от кредитополучателя с течение на времето все повече и повече. Въпреки това, плащането на рента, по време на плащането става по-малка тежест - коригирани спрямо инфлацията и ръста на заплатите.
Надплащане по кредита в схемата по-ниска диференцирано заплащане. Анюитетни схема номинален разход за кредитополучателя е по-скъп.
тяло на кредита се погасява по-бързо с диференцирано заплащане на труда. През първия период на кредита употреба значителна част от плащането на рента, пада върху лихвите и размера на дълга на банката е почти без промяна. Това може да бъде важно, например, когато рефинансиране или предсрочно погасяване на кредита.
Ако искате да се запишете на общия размер на надплатената сума, рационално изберете диференцирано заплащане на кредита. Ако вашите спестявания или приходите не са достатъчни, за да плащат големи суми в първите месеци (или години) на кредит употреба, изберете по-малка тежест анюитетни вноски.
И още нещо, имайте предвид, че калкулатора заем диференцирани плащания на уебсайта на банката, тя може да не са напълно точни. Официалният Графикът на плащанията, който взема предвид всички такси, сумата понякога е различен от "Оферта" калкулатор. Така че, като се вземат предвид всички такси, застраховки и други разходи, за първи път, когато диференцирани плащания, схемата може да наистина непоносима, тя е най-вероятно, когато получаване на ипотечен за диференцирано заплащане на труда.