Диференциални и анюитетни плащания по кредита, че това е, формула за изчисление
Кредити услуги са широко разпространени и са доста популярни сред населението. Банкови продукти в тази област са разнообразни кредит предлага често на разположение за по-голямата част от гражданите. Побой много банки в търсене на евтини заеми, можете да изберете за себе си най-подходящият вариант. Като правило, хората на първо място да обърнат внимание на възможността за бързи пари, и най-икономичният - върху размера на лихвата, която се отрази на цената на кредита, както и липсата на допълнителни плащания на комисията. Въпреки това, има и друг важен параметър, който има значително влияние върху размера на лихвата за излишък. Това е - един начин за погасяване на дълг.
Видове плащания по кредитите
В момента на банковите институции предлагат на своите клиенти два начина да плащат за получените задължения. Редовни плащания могат да бъдат или диференцирани или анюитетни. И това също зависи от общата стойност на заемите. От особено значение, този фактор става при планирането на дългосрочни заеми за голяма сума. Това е особено вярно ипотечни договори. В такива случаи на високо лихвен процент по кредитите с диференцирано заплащане на труда може да бъде по-изгодно, отколкото при използване на заем с график анюитетни погасяване, но най-малко високата цена.
Информация за това как банката за плащане, като правило, не се първоначално да представя на вниманието на своите потребители. Трябва да се запитате данните по този въпрос, за да знам на всички условия и да може да се, ако искате да се изчисли очакваното похарчената сума.
плащания за погасяване анюитетни
Сред многото банки в популярен начин за погасяване на кредитните задължения са плащания на населението, с което организацията най-благоприятни условия. Рентните плащания - месечна сума, равна плащания за срока на договора за кредит. размер погасяване е винаги стабилен, не зависи от оставащия срок и дълга. При използване на парите на другите хора трябва да насрочи единна стабилна сума от бюджета си за периодичните плащания.
Въпреки това, тази месечна сума изисква различен коефициент на главницата и лихвата за ползване. На първо място, лъвския пай от парите, похарчени от кредитополучателя да изплаща задълженията си, ще отидат за изплащане на лихва в банката, а само малка част ще отиде за да се намали максимално от съществуващите дългове. Подобна ситуация разпределението на товара на сегментите на плащанията ще настъпи около средата на срочен заем. При което част от паричния поток ще се увеличи, за да се възползва.
Делът на банковите лихви по плащанията ще бъдат намалени през целия период на договора. Въпреки това, в началото на тази сума може да изглежда значително. Това се случва, защото на кредитната институция се предимно такса за средствата, а след това дава възможност за пълно погасяване. Погасяването на заема преди крайния срок ще разкрие ясна картина на това, което се случва. Останалата част от срока за плащане, не е пропорционално на погасяване на главницата.
И все пак, като се има предвид по-горе, не трябва да бързат да се откаже кредит предлага с анюитетни вноски система. Ако е необходимо, съществуваща в големи банки заеми ще одобри молбата е с метода на погасяване, като месечната погасителна вноска остава стабилна, натоварването се разпределя равномерно върху целия срок на кредита. И, въпреки че първоначалните плащания са почти изцяло отива за изплащане на банковите лихви, общата сума на плащанията на разположение първоначално за повечето кандидати. И това е важен фактор за липсата на собствен капитал на голям заем. Освен това, знаейки, че такъв анюитетни вноски по кредита, можете да се стреми да направи големи суми пари, за да изплати това, което не е забранено от много банки в момента. Парични средства в излишък на плана ще бъдат използвани за плащане на главницата дълг в бъдеще и да се намали общата надплатената сума се дължи на спестявания в лихвите.
Предимства и недостатъци на диференцирано заплащане на труда
Диференцирано заплащане на труда - постепенно намаляване на размера на плащанията на съществуващ дълг. плащане структура се състои от стабилна част от главницата, която не се променя през целия период на изплащане и делът на разходите за нея. Намаляване на кредита води до редовно преизчисляване на интереси. Размерът на месечната вноска се намалява постепенно в резултат на този процес.
Подобен изчисление е по-благоприятно за заемополучателя от икономическа гледна точка. Постепенно изплати сумата на главницата на дълга, харчат по-малко от собствените си пари, за да плащат за банкови услуги. Но не винаги изберете приоритетни режими за кредитополучателя.
Основният недостатък на диференцирана структура е неравномерното разпределение на плащанията. В началото на процеса на погасяване на кредита може да се изчисли баснословни суми за платеца. В някои случаи, банката може да откаже на жалбоподателя, като се има предвид, че не е достатъчно, за разтворител. Когато кредитирането в голям мащаб е значим фактор.
Ако кредитът за състоянието на още диференцирано заплащане на труда, за да бъде одобрено, по-малкия размер на надплатената сума в бъдеще няма да има значителна тежест за бюджета на кандидата, но първоначално ще се натрупват по-големи суми за изплащане съществуващ дълг.
Сравнителни данни за анюитетните и диференцирано заплащане на труда
Банките използват няколко метода за изчисляване на анюитетни плащания, които са доста сложни. За да се определи сумата, която може да използва кредитния калкулатор или извършване на изчисления самостоятелно. Повечето търговски организации използват един и същ алгоритъм за определяне на размера на месечните плащания.
Опростена формула за изчисляване на плащането на рента, ще бъде както следва:
AP - анюитетни вноски;
K - размера на кредита;
MPS - месечната лихва, равна на 1/12 от годишния;
T - броя на месеците, за да извършват плащания
Например, той е длъжен да се изчисли размерът на месечната вноска по анюитет при следните условия. Отпуска заем в размер на 30 хиляди рубли при 24% годишно за период от 2 години.
Общата сума, изплатена от кредитополучателя по кредита сума е равна на 38,067.19 рубли. Надплащане за целия период е 8067.19 рубли.
Формулата на диференцирано заплащане на труда по-проста, се изчислява, както следва:
Месечна вноска = Главница + начислените лихви. където
Основната мито = к / Т, където
K - размера на кредита;
Т - брой на сроковете за плащане.
Начислената лихва = OK * MNR където
ОК - остатъка от кредита,
MNR - месечен лихвен процент
Общият размер на плащанията диференцирани в присъствието на горните данни ще бъде 37,500 рубли. Първоначалното плащане е равен на 1850 рубли. Последното плащане ще бъде в размер на 1275 рубли. надплатената сума не може да надвишава 7500 рубли.
Анализ изчисленията примерните отнесена техники и диференцирани плащания рента, могат да бъдат идентифицирани икономическо предимство секунда. Но си струва да се има предвид по-голяма финансова тежест върху първоначалното плащане. Когато малко количество кредити, получени данни не изглеждат толкова важни. Въпреки това, с увеличаване на времето и размера на заемите, разликата е много по-очевидна. Това важи както за спасяване на лихви и месечни плащания.
Вземането на решение за необходимостта от заеми в голям мащаб трябва да бъде придружено от оценка на всички банкови предложения и самостоятелността. Ако ресурсни ограничения има смисъл да се избере кредит въз основа на метода на анюитетна на погасяване, като същевременно се избягват рисковете от неплащане и намаляване на първоначалните задължения. Диференцирани такси ще струват по-малко, ако кредитополучателят е уверен в способностите си. Във всеки случай, предсрочното погасяване на кредита ще бъде в състояние да намали общия размер на банковите плащания.